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Forum : PLACEMENTS

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Auteur PLACEMENTS
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 02:34:48   

Les produits d’épargne évoluent très rapidement en ce moment. C’est la guerre entre les banques, à nous d’en profiter. J’ai essayé de détailler simplement tous ceux sur lesquels je place mon argent, sauf les risqués. Après, si vous voulez plus de précisions, je suis à votre disposition dans la mesure de mes connaissances.

Ces placements ne présentent donc aucun risque. L’argent placé dessus est disponible à tout moment, sans pénalité sur le taux de rendement. Les plus connus (LA, LDD, LEP) sont disponibles dans toutes les banques. Les autres à la Caisse d’Epargne. En cours d’année d’autres offres vont apparaître pour prendre le relais de celles qui arriveront à échéance. La situation ci-dessous n’est donc pas figée. D’ailleurs je conseille à tous le monde de revoir la répartition de son épargne à partir du 1er février 2009.

>> Livret A :
– Bénéficiaire : tout public
– Plafond : 15 300 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LDD (livret développement durable), avant c’était le codevi :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 6 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LEP (livret épargne populaire) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 7 700 euros
– Condition : pour l’année 2009, il faut avoir payé moins de 754 euros d’impôt en 2008
– Rendement garanti : 4,5 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 3,5 % net

>> LGF (livret grand format) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 15 300 euros
– Condition : être titulaire d’un livret A « plein » et ne pas y toucher jusqu’au 31/12/2009
– Rendement garanti : 5,75 % brut à la quinzaine
Soit :
5,05 % net pour une personne non imposable
4,78 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,35 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,14 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 4 % brut

>> LGP (livret grand prix) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 50 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 6,5 % brut à la quinzaine
Soit :
5,71 % net pour une personne non imposable
5,40 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,91 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,69 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 30/04/2009, après 3,25 % brut

>> Quadreto :
– Bénéficiaire : tout public
– Plafond : 21 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 5,05 % brut
Soit :
4,44 % net pour une personne non imposable
4,19 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
3,82 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
3,64 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : garanti à 5,05 % brut jusqu’à la clôture

>> CC (compte courant) :
– Plafond : aucun
– Condition : souscrire un forfait satellis integral (FSI)
– Rendement garanti : 3 % brut au jour le jour
Soit :
2,64 % net pour une personne non imposable
2,49 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
2,27 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
2,16 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 31/12/2009, après 1 % brut


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  picsou93
modérateur
Posté le: 16/02/2010 19:31:33   

en effet, 0,5 % maxi c’est maigre
  picsou93
modérateur
Posté le: 16/02/2010 21:31:54   

A votre avis, va-t-on bientôt pouvoir emprunter à moins de 2,9 % ? ça semble être le taux plancher actuel…
Je me souviens qu’il y a 3 ou 4 ans on était tombé un temps à 2,6 %
  ghis75
Posté le: 16/02/2010 21:35:59   

C’est 2,9% sur quelle durée ?
J’ai emprunté en août 2008 sur 23 ans deux prêts à la banque postale, l’un bonifié réservé aux postiers à 4,6%, le reste à 4,8%.
Est-il possible de renégocier si tôt ?
Les frais de 3% ne sont-ils pas rédhibitoires ?
Quelles sont les banques qui proposent ce taux ?
Merci.
  picsou93
modérateur
Posté le: 16/02/2010 21:39:04   

pardon ! Je pensais aux crédit à la conso :-
  picsou93
modérateur
Posté le: 16/02/2010 21:40:28   

pour te répondre, je pense que ton cas est à étudier.
Tu dois pouvoir trouver, sur 20 ans, à nettement moins de 4 %
Les péna de 3 % ne sont pas rédhibitoires, c’est un calcul à faire.
Avec une différence de 1 % environ, sur le long terme le gain gommera vite les 3 %.

Dernière édition par picsou93 le 16/02/2010 21:41:45; édité 1 fois
  picsou93
modérateur
Posté le: 16/02/2010 21:51:57   

exemple :
150 000 empruntés à 4.7 % sur 23 ans : mensu de 890 euros, cout total 245 640 euros
En deux ans, le capital remboursé ainsi est d’environ 6500 euros.
En remboursant par anticipation, péna de 3 % ou 3 mensu, mettons donc 2700 euros.
On repart sur 20 ans, à 3.7 %, pour 146 200 euros (150000-6500+2700) :
mensu de 863 (donc un peu moins qu’avant), cout total de 207120 + les 2 premières années avec le premier prêt (890*24) soit 228 480
gain net : plus de 17 000 euros

bon c’est du vite fait, je peux me tromper, mais il me semble qu’avec 1 % de delta et en début de crédit c’est forcément gagnant
  calinours31
modérateur
Posté le: 16/02/2010 23:31:18   

Tout à fait d’accord avec picsou. (Y)

J’ai lu la même chose sur le magazine investir : un delta de 1% et sur les premières années du prêt.
De plus, il est facile maintenant de négocier les 3% de pénalité à 1,5% voire 0% en passant par un courtier. 😉
  calinours31
modérateur
Posté le: 17/02/2010 14:18:59   

Pour ceux qui veulent ouvrir un compte courant chez LCL, on vous offre une prime de bienvenue de 40 euros.
L’offre est valable jusqu’au 30 avril 2010.

https://e.lcl.fr/vraie-banque-en-ligne/#/engagement-40-euros/
  picsou93
modérateur
Posté le: 17/02/2010 20:51:27   

(Y)
  parrainsweb
Posté le: 18/02/2010 08:54:08   

Bonjour,

Jusqu’à 10 Napoleons or offerts pour l’ouverture d’un compte titre chez Cortal Consors

http://www.napoleonsofferts.fr/

  picsou93
modérateur
Posté le: 18/02/2010 21:35:25   

J’ai testé pour vous :
– inscrit sur e-lcl hier soit ;
– appel d’un “conseiller” ce matin, un peu en dehors du créneau horaire fourni, très long, près de 30 minutes, bcp de renseignements demandés, j’ai parfois refusé (infos sur mes enfants !), volonté de placer les produit (cartes, assurances…)
– j’attends le dossier papier à retourner
  ghis75
Posté le: 18/02/2010 23:19:18   

Calinours31 : j’ai pris rdv avec un courtier, comment faut il procéder pour négocier la suppression de la pénalité de 3% ? Est-ce que cette pénalité est plafonnée ?
Je vais voir si c’est possible de négocier à 3,60 sur 20 ans.
On a notre prêt à la banque postale, si le courtier trouve l’offre la plus intéressante dans cette banque est-ce que c’est possible qu’elle rachère un crédit qu’elle a elle-même octroyé ?
Merci.
  pictavia
Posté le: 19/02/2010 11:00:35   

suis en train de tester.
  pictavia
Posté le: 19/02/2010 11:14:38   

comme picsou, j’attends le dossier. la conseillère m’a confirmé les 40 €. A suivre.
En revanche, pas trop de questions perso pour moi. Rien sur mes enfants par exemple.
  loupoloupo
Posté le: 19/02/2010 13:15:50   

Toute la paperasse qu’ils demandent au LCL… >:o

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