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Forum : PLACEMENTS

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Auteur PLACEMENTS
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 02:34:48   

Les produits d’épargne évoluent très rapidement en ce moment. C’est la guerre entre les banques, à nous d’en profiter. J’ai essayé de détailler simplement tous ceux sur lesquels je place mon argent, sauf les risqués. Après, si vous voulez plus de précisions, je suis à votre disposition dans la mesure de mes connaissances.

Ces placements ne présentent donc aucun risque. L’argent placé dessus est disponible à tout moment, sans pénalité sur le taux de rendement. Les plus connus (LA, LDD, LEP) sont disponibles dans toutes les banques. Les autres à la Caisse d’Epargne. En cours d’année d’autres offres vont apparaître pour prendre le relais de celles qui arriveront à échéance. La situation ci-dessous n’est donc pas figée. D’ailleurs je conseille à tous le monde de revoir la répartition de son épargne à partir du 1er février 2009.

>> Livret A :
– Bénéficiaire : tout public
– Plafond : 15 300 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LDD (livret développement durable), avant c’était le codevi :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 6 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LEP (livret épargne populaire) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 7 700 euros
– Condition : pour l’année 2009, il faut avoir payé moins de 754 euros d’impôt en 2008
– Rendement garanti : 4,5 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 3,5 % net

>> LGF (livret grand format) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 15 300 euros
– Condition : être titulaire d’un livret A « plein » et ne pas y toucher jusqu’au 31/12/2009
– Rendement garanti : 5,75 % brut à la quinzaine
Soit :
5,05 % net pour une personne non imposable
4,78 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,35 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,14 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 4 % brut

>> LGP (livret grand prix) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 50 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 6,5 % brut à la quinzaine
Soit :
5,71 % net pour une personne non imposable
5,40 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,91 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,69 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 30/04/2009, après 3,25 % brut

>> Quadreto :
– Bénéficiaire : tout public
– Plafond : 21 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 5,05 % brut
Soit :
4,44 % net pour une personne non imposable
4,19 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
3,82 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
3,64 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : garanti à 5,05 % brut jusqu’à la clôture

>> CC (compte courant) :
– Plafond : aucun
– Condition : souscrire un forfait satellis integral (FSI)
– Rendement garanti : 3 % brut au jour le jour
Soit :
2,64 % net pour une personne non imposable
2,49 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
2,27 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
2,16 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 31/12/2009, après 1 % brut


Cliquez ici pour prévenir le webmaster si le sujet est complétement hors sujet.
  buffet
Posté le: 18/01/2010 18:37:28   

Avec le Livret BforBank, bénéficiez d’un taux de 5% brut garanti pendant 3 mois jusqu’à 100.000 euros pour toute 1ère ouverture avant le 15/02/2010.


  loupoloupo
Posté le: 20/01/2010 17:45:42   

Il est toujours bon de le rappeler Buffet.

A ce propos, et pour ceux qui ont ouvert un livret BforBank en 2009, deux questions :

Est-ce que l’on peut faire des virements en ligne pour récupérer son capital (comme chez ING, Cortal Consor ou Generali) ou est-ce que cela doit se faire par courrier (comme chez Direct Assurance) ?

Dans tous les cas, quel est le délais ?

Merci par avance. (Y)
  moiwilli
Posté le: 20/01/2010 22:08:26   

assurance vie fidelity vie :
pour les versements (complémentaires?) avant le 26 février
100€ offert entre 10000€ et 24999€ versé
300€ entre 25000 et 49999€
500€ à partir de 50000€
versement en 1 seule fois par cheque , il ne faut pas retirer pensant la période de promo
la somme offerte est je pense non imposable par contre est-ce que quelqu’un peut me rappeler a quel taux sont taxés les intérets

  calinours31
modérateur
Posté le: 20/01/2010 22:48:27   

Les produits du contrat sont tout d’abord soumis aux différents prélèvements sociaux (CSG, CRDS et prélèvement social) : 12,1% sur les produits accumulés depuis le 1/1/2009.
Ceci est valable pour tous les types de placement comme les actions par exemple ou le livret ING…

Quand le titulaire retire tout ou partie des fonds moins de huit ans après la souscription, les produits sont ajoutés à son revenu imposable. Mais il peut opter aussi pour un prélèvement libératoire aux taux suivants (hors prélèvements sociaux au taux global de 12,1%) :
– 35% si le retrait a lieu avant la fin de la quatrième année.
– 15% si le retrait a lieu entre la quatrième et la huitième année.

Quand le retrait partiel ou total a lieu plus de huit ans après la souscription, les produits d’un contrat d’assurance-vie, naguère exonérés, sont en principe soumis à l’impôt sur le revenu ou, sur option, à un prélèvement libératoire de 7,5% (solution généralement plus favorable).
Les produits sont taxés après un abattement de 4 600 euros (personne seule) ou 9 200 euros (couple) sur l’ensemble des retraits de l’année.

Les produits sont totalement exonérés, quelle que soit la durée du contrat, dans les cas suivants :
– quand le contrat se dénoue par le versement d’une rente viagère. Mais celle-ci sera soumise à l’impôt sur le revenu, après un abattement lié à l’âge du bénéficiaire : 70% pour les plus de 69 ans, 60% de 60 à 69 ans, 50% de 50 à 59 ans, 30% en deçà de 50 ans.
– quand le dénouement du contrat résulte du licenciement, de la mise à la retraite anticipée du titulaire, ou d’une invalidité affectant le titulaire ou son conjoint.

Source : droitfinances.net

  loupoloupo
Posté le: 20/01/2010 23:34:16   

Moiwilli, les mêmes réponses que Calinours :

>> Moins de 4 ans, au choix :
– Prélèvement forfaitaire libératoire de 35% ;
– Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.

>> Entre 4 et 8 ans, au choix :
– Prélèvement forfaitaire libératoire de 15% ;
– Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.

>> Plus de 8 ans, au choix :
– Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple) ;
– Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple).

>> Le rachat est exonéré d’impôt en cas de licenciement, liquidation judiciaire ou de la mise en retraite anticipée du souscripteur ou de son conjoint (s’applique jusqu’à la fin de l’année qui suit celle où l’évènement se produit).
  Astucyeux
Posté le: 21/01/2010 19:06:21   

taux 2010

http://www.net-iris.fr/indices-taux/49-taux-de-remuneration-des-produits-epargne-reglementes.php

:-[
  loupoloupo
Posté le: 21/01/2010 20:01:07   

Eh oui, c’est pas folichon ces mini taux…
Il n’y a plus qu’avec le PEL que ça peut être encore intéressant.
  picsou93
modérateur
Posté le: 21/01/2010 20:03:27   

ne pas oublier de regarder les taux nets d’inflation, sachant que celle-ci est proche de zéro…
  loupoloupo
Posté le: 21/01/2010 20:31:21   

C’est fini Picsou l’inflation proche de 0.

Je vous rapelle les derniers chiffres de l’inflation :
Septembre : -0,4%
Octobre : – 0,2%
Novembre : + 0,4%
Décembre : + 0,9%

Donc en janvier, elle devrait être très proche, voir supérieure au taux du Livret A… Et après, je ne vous en parle même pas…

Pauvres détenteurs de Livret A qui vont perdre leur capital sur un placemement réglementé… :-[
  moiwilli
Posté le: 21/01/2010 20:51:30   

si je comprends bien pour les interets de l’AV si on intègre les intérêts dans le revenu imposable c’est la meme chose que l’AV est 3 ou 7 ans. c’est çà?

  loupoloupo
Posté le: 21/01/2010 21:02:45   

Non Moiwilli. On en revient toujours à la même chose : tout dépend de ta TMI (tranche marginale d’imposition).
  moiwilli
Posté le: 21/01/2010 21:07:14   

si on a les moyens (de déplacer au moins 10 000€) et qu’on paye peu ou pas d’impôts est-ce que les primes fidelity sont un bon plan?
  loupoloupo
Posté le: 21/01/2010 21:08:34   

Ton raisonnement est valable si tu as un taux marginal d’imposition de 0%, 5,5% ou 14%. Par contre, il n’est plus valable si tu es à 30% ou 40%.
  loupoloupo
Posté le: 21/01/2010 21:18:05   

Oui, c’est ce que je fais depuis 8 mois avec tous les produits que je vous ai indiqué régulièrement dans ce topic. Et j’en suis à beaucoup d’euros en terme de prime. En plus je profite de super taux de rendement.

Mais attention, il faut très bien lire les clauses de chaque offre et comprendre où cela pourrait t’emmener.

Et l’aide d’un tableur n’est pas du luxe.
  calinours31
modérateur
Posté le: 21/01/2010 21:20:02   

De façon générale, il est plus intéressant de choisir l’IR que le prélèvement libératoire.

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