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Forum : PLACEMENTS

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Auteur PLACEMENTS
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 02:34:48   

Les produits d’épargne évoluent très rapidement en ce moment. C’est la guerre entre les banques, à nous d’en profiter. J’ai essayé de détailler simplement tous ceux sur lesquels je place mon argent, sauf les risqués. Après, si vous voulez plus de précisions, je suis à votre disposition dans la mesure de mes connaissances.

Ces placements ne présentent donc aucun risque. L’argent placé dessus est disponible à tout moment, sans pénalité sur le taux de rendement. Les plus connus (LA, LDD, LEP) sont disponibles dans toutes les banques. Les autres à la Caisse d’Epargne. En cours d’année d’autres offres vont apparaître pour prendre le relais de celles qui arriveront à échéance. La situation ci-dessous n’est donc pas figée. D’ailleurs je conseille à tous le monde de revoir la répartition de son épargne à partir du 1er février 2009.

>> Livret A :
– Bénéficiaire : tout public
– Plafond : 15 300 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LDD (livret développement durable), avant c’était le codevi :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 6 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LEP (livret épargne populaire) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 7 700 euros
– Condition : pour l’année 2009, il faut avoir payé moins de 754 euros d’impôt en 2008
– Rendement garanti : 4,5 % net à la quinzaine
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 3,5 % net

>> LGF (livret grand format) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 15 300 euros
– Condition : être titulaire d’un livret A « plein » et ne pas y toucher jusqu’au 31/12/2009
– Rendement garanti : 5,75 % brut à la quinzaine
Soit :
5,05 % net pour une personne non imposable
4,78 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,35 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,14 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 4 % brut

>> LGP (livret grand prix) :
– Bénéficiaire : majeur
– Plafond : 50 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 6,5 % brut à la quinzaine
Soit :
5,71 % net pour une personne non imposable
5,40 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,91 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,69 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 30/04/2009, après 3,25 % brut

>> Quadreto :
– Bénéficiaire : tout public
– Plafond : 21 000 euros
– Condition : aucune
– Rendement garanti : 5,05 % brut
Soit :
4,44 % net pour une personne non imposable
4,19 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
3,82 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
3,64 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : garanti à 5,05 % brut jusqu’à la clôture

>> CC (compte courant) :
– Plafond : aucun
– Condition : souscrire un forfait satellis integral (FSI)
– Rendement garanti : 3 % brut au jour le jour
Soit :
2,64 % net pour une personne non imposable
2,49 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
2,27 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
2,16 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
– Validité du rendement : jusqu’au 31/12/2009, après 1 % brut


Cliquez ici pour prévenir le webmaster si le sujet est complétement hors sujet.
  littlenat
Posté le: 11/03/2009 12:56:47   

Bonjour,
la caisse d’Eapargene nous propose le livret assurance vie mais nous impose d’y verser de suite le montant maximum de cotisation à savoir 15300€ alors que les CGDV annonce un montant minimum de cotisation de 90€. Pour ceux qui auraient ouvert ce type de livret, avez-vous rencontré ce problème au niveau de votre agence ?
Merci
  loupoloupo
Posté le: 11/03/2009 14:18:36   

Bonjour Littlenat,

Ce produit a été “créé” par la CE pour ne pas voir s’échapper les liquidités que les épargnants ont sur leur livret A.
En effet, son rendement étant tombé à 2,5% les gens sont tentés de changer de support d’épargne. Alors que, quoi qu’on en dise, le livret A est mieux rémunéré aujourd’hui que l’été dernier.

Mais le facteur le plus important est que le nombre de Livret Assurance Vie est limité par agence.
Donc, pour en revenir à ton problème, la CE privilégie logiquement les épargnants avec des livrets A “pleins” pour fidéliser les “gros” clients.

L’argent attire l’argent. C’est un peu dégueulasse, mais c’est comme ça. C’est du commerce…
  littlenat
Posté le: 11/03/2009 18:02:07   

Merci Loupoloupo pour ta réponse. Cependant, je reste dubitative et je ne comprends toujours pas la logique CE. En effet, en janvier la CE nous a proposé d’ouvrir des “livrets grand prix” et maintenant, le conseiller souhaiterait que l’on retire 15300€ de ces livrets pour les mettre sur des “livret Assurance Vie”. j’ai proposé d’ouvrir les livrets assurance vie avec 1000€ et de les compléter après le 30 avril 2009 (puisque le taux sur les livrets grand prix est garanti jusqu’à cette date) mais cela m’a été refusé.
Je pense que c’est un mauvais calcul de la part du banquier car de fait si au 30 avril, il n’a rien à me proposer, j’irai voir ce que propose le marché en matière d’assurance vie ou de comptes à terme … 🙁
  calinours31
modérateur
Posté le: 11/03/2009 19:42:54   

Tu pourras aller voir alors chez monabanq (voir mon sujet). 😉
  loupoloupo
Posté le: 11/03/2009 20:30:29   

Littlenat,

C’est une offre promotionnelle et elle n’est valable que jusqu’au 30 avril 2009. A partir du 1er mai, la rémunération passe à 1,75%. Ceci explique cela.

Si je peux me permettre, tu fais un mauvais calcul en “t’accrochant” à ton Livret Grand Prix. Contrairement à ce que tu penses, tu ne perds que quelques euros dans l’affaire. Autant dire rien. Et encore, à moyen terme tu as beaucoup plus a y gagner.

En effet, si tu conserves ta position, au 1er mai les 15300 euros de ton LGP que tu n’auras pas voulu débloquer seront rémunérés au taux du Livret B, soit 1,44% pour au moins une quinzaine, voir plus si tu tardes à trouver un meilleur produit…

Et après qu’en feras tu ? Sans être négatif, avec l’euribor actuel, tu peux faire une croix sur les comptes à termes. Quant à ce qui est des AV sur le marché, la CE est la mieux placée avec le Livret Assurance Vie. Tout du moins, pour l’instant. Après pour les supers livrets, aucune vision à court terme.

Pour tout cela, je te conseille donc de souscrire un Livret AV à partir du 16 avril.

Bon choix. :;):
  loupoloupo
Posté le: 18/03/2009 12:44:12   

Pour info, super livret au LCL à 5% brut du 01 avril au 30 juin 2009 :

https://particuliers.secure.lcl.fr/index.html

5 % brut du 1/04/09 au 30/06/09 sur le CSL. LCL donne du ressort à votre épargne pour tous versements entre le 16/03/09 et le 15/06/09.
Conditions de l’offre : Taux nominal annuel brut promotionnel de 5 % jusqu’au 30/06/09 applicable sur les versements (hors versements entre comptes détenus chez LCL) effectués entre le 16/03/09 et le 15/06/09 sur un Compte Sur Livret ouvert ou à ouvrir (avant le 31/05/09) à l’exception des Livrets Zébulon, Cerise et des Livrets réglementés, dans la limite de 50 000 €. Au delà, rémunération du CSL classique, soit 2 % brut au 01/02/09. Une seule offre par personne. Les intérêts additionnels à la rémunération habituelle seront versés avec l’ensemble des intérêts acquis de l’année en cours. Pour bénéficier de cette offre sur votre CSL existant, le(s) versement(s) devra(ront) être effectué(s) par l’intermédiaire de votre conseiller.
  littlenat
Posté le: 18/03/2009 17:18:42   

Merci, c’est gentil de nous tenir informé de nouvelles opportunité 😉
  loupoloupo
Posté le: 03/04/2009 18:10:14   

Le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, a préconisé au ministère de l’Economie de revoir à la baisse le taux de rémunération du Livret A le 1er mai, prochaine date de modification possible, affirme vendredi Les Echos.

Interrogé par l’AFP, Bercy a assuré qu’aucune lettre de recommandation ne lui avait été transmise par la Banque de France.

La préconisation officielle de la Banque de France ne saurait, quoi qu’il en soit, intervenir avant le 10 avril, date de publication du chiffre de l’inflation en France pour mars. Ce chiffre entre, en effet, dans le calcul du taux de rémunération théorique du Livret A.

En prenant le dernier chiffre disponible sur un an, le taux du Livret A passerait de 2,5% actuellement à 1,25%.

Si le gouvernement décidait d’appliquer à la lettre ce mécanisme d’ajustement automatique, instauré en 2003 pour dépolitiser ce sujet très sensible, le taux descendrait ainsi à un niveau jamais vu depuis sa création, en 1818. La rémunération du Livret A avait atteint 2% entre août 2005 et février 2006, son plus bas niveau à ce jour.

Le taux du Livret A est susceptible d’être ajusté deux fois par an, début février et début août.

Mais si, au 15 avril et au 15 octobre, la Banque de France “estime que la variation de l’inflation ou des marchés monétaires est très importante”, le gouverneur peut désormais proposer à Bercy la révision du taux, respectivement au 1er mai ou au 1er novembre suivants.

Il lui transmet alors un courrier dans les quatre jours ouvrés suivant le 15 avril ou le 15 octobre.

L’entourage de la ministre de l’Economie Christine Lagarde a précisé que, pour se déterminer, il prendrait en compte la baisse de l’inflation et celle des taux, “qui sont des éléments objectifs”.

Début février, le gouvernement avait choisi de fixer le taux à 2,5%, alors que l’application du mécanisme de calcul l’aurait porté à 2%. Il était auparavant de 4%.

“Il serait sage de laisser le mécanisme s’appliquer”, a estimé vendredi Jean Arthuis (UC), président de la commission des Finances du Sénat, jugeant “sain” le mécanisme qui permet de “dépolitiser” la fixation du taux.

“Si on veut faciliter le recours à l’emprunt, il est sage de laisser s’appliquer le mécanisme institutionnel”, a-t-il ajouté.

Porté par un taux élevé et par la crise financière, le Livret A a connu une collecte historique de 18,7 milliards d’euros en 2008. Fin décembre, on comptabilisait 46 millions de livrets en circulation.

L’attrait exceptionnel pour ce produit défiscalisé et liquide (retraits libres et sans frais) s’est prolongé début 2009, grâce à l’élargissement de sa distribution à l’ensemble des banques en France.

Selon les chiffres compilés par l’AFP à la mi-mars, environ 6,2 millions de Livrets A ont été ouverts depuis le 1er janvier par les banques nouvellement habilitées à le commercialiser.

Sur l’ensemble de ces établissements, la collecte nette atteint environ 19,3 mds d’euros.

Celle-ci a néanmoins connu un fort ralentissement depuis février. L’effet des pré-réservations effectuées par les banques avant l’ouverture de la distribution s’est estompé et la baisse du taux du Livret A est entrée en vigueur au 1er février.
  jlukadubol
Posté le: 04/04/2009 11:06:35   

titre du parisien de ce matin le livret A baisse de moitié de2,5 il passera à 1,25%
je vais placer mon pognon dans une maison close en allemagne lol

  littlenat
Posté le: 04/04/2009 12:41:05   

ING propose son “épargne Orange” à 4.5% brut par mois pendant trois mois pour toute ouverture d’un livret orange avant le 30 avril 2009. En net, cela représentera quel taux d’intérêt ?
Si je retire mon argent d’un livret grand prix pour le placer là-dessus, à quel moment est-il le plus judicieux de le faire (sachant que le taux de6.5% brut du livret grand prix est garanti jusqu’au 30 avril2009).
Merci de votre aide.
Littlenat
  loupoloupo
Posté le: 04/04/2009 13:58:41   

Littlenat,

Pour un taux brut à 4,5%, cela te fait :
3,96 % net pour une personne non imposable
3,74 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
3,40 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
3,24 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)

Tu peux retirer ton argent du livret grand prix à partir du 16 avril, si tu veux ouvrir un livret Orange avant le 30 avril. En effet, la rémunération d’un LGP fonctionne comme un LA, par quinzaine.
Mais quel est l’intérêt d’aller placer de l’argent à 4,5% pour 3 mois alors que tu peux le placer à 5% sur 8 mois à la CE ou à 5% au LCL ?
  blackygypsy
Posté le: 04/04/2009 14:54:56   

🙂
Pour ceux qui veulent et peuvent placer une somme d’argent sur 10 ans :

-Titres subordonnés remboursables de Crédit Agricole SA, à taux fixe et intérêts trimestriels 6.25% bruts

:;):
  picsou93
modérateur
Posté le: 04/04/2009 16:01:31   

CASA existera-t-il encore dans 10 ans ?…
  calinours31
modérateur
Posté le: 04/04/2009 23:44:21   

Est-ce que vous connaissez Gecina cotée sur le marché parisien ? Je sais juste que c’est une foncière et elle offre (pour l’instant) un rendement de 20%. 😉

Quelqu’un suit la valeur ?
  loupoloupo
Posté le: 05/04/2009 01:58:38   

Sur Gecina, un acompte sur le dividende de 2,50 euros a déjà été versé le 30 janvier 2009.

Donc sauf erreur, le rendement (pour la partie du dividende restant à payer) au cours d’aujourd’hui est de 9,36% brut.

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