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Forum : PLACEMENTS

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Auteur PLACEMENTS
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 02:34:48   

Les produits d’épargne évoluent très rapidement en ce moment. C’est la guerre entre les banques, à nous d’en profiter. J’ai essayé de détailler simplement tous ceux sur lesquels je place mon argent, sauf les risqués. Après, si vous voulez plus de précisions, je suis à votre disposition dans la mesure de mes connaissances.

Ces placements ne présentent donc aucun risque. L’argent placé dessus est disponible à tout moment, sans pénalité sur le taux de rendement. Les plus connus (LA, LDD, LEP) sont disponibles dans toutes les banques. Les autres à la Caisse d’Epargne. En cours d’année d’autres offres vont apparaître pour prendre le relais de celles qui arriveront à échéance. La situation ci-dessous n’est donc pas figée. D’ailleurs je conseille à tous le monde de revoir la répartition de son épargne à partir du 1er février 2009.

>> Livret A :
- Bénéficiaire : tout public
- Plafond : 15 300 euros
- Condition : aucune
- Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
- Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LDD (livret développement durable), avant c’était le codevi :
- Bénéficiaire : majeur
- Plafond : 6 000 euros
- Condition : aucune
- Rendement garanti : 4 % net à la quinzaine
- Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 2 et 2,5 % net

>> LEP (livret épargne populaire) :
- Bénéficiaire : majeur
- Plafond : 7 700 euros
- Condition : pour l'année 2009, il faut avoir payé moins de 754 euros d'impôt en 2008
- Rendement garanti : 4,5 % net à la quinzaine
- Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 3,5 % net

>> LGF (livret grand format) :
- Bénéficiaire : majeur
- Plafond : 15 300 euros
- Condition : être titulaire d’un livret A « plein » et ne pas y toucher jusqu’au 31/12/2009
- Rendement garanti : 5,75 % brut à la quinzaine
Soit :
5,05 % net pour une personne non imposable
4,78 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,35 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,14 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
- Validité du rendement : jusqu’au 01/02/2009, après certainement entre 3 et 4 % brut

>> LGP (livret grand prix) :
- Bénéficiaire : majeur
- Plafond : 50 000 euros
- Condition : aucune
- Rendement garanti : 6,5 % brut à la quinzaine
Soit :
5,71 % net pour une personne non imposable
5,40 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
4,91 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
4,69 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
- Validité du rendement : jusqu’au 30/04/2009, après 3,25 % brut

>> Quadreto :
- Bénéficiaire : tout public
- Plafond : 21 000 euros
- Condition : aucune
- Rendement garanti : 5,05 % brut
Soit :
4,44 % net pour une personne non imposable
4,19 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
3,82 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
3,64 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
- Validité du rendement : garanti à 5,05 % brut jusqu’à la clôture

>> CC (compte courant) :
- Plafond : aucun
- Condition : souscrire un forfait satellis integral (FSI)
- Rendement garanti : 3 % brut au jour le jour
Soit :
2,64 % net pour une personne non imposable
2,49 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 5,5 %
2,27 % net pour une personne avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de 14 %
2,16 % net pour tous les autres avec le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
- Validité du rendement : jusqu’au 31/12/2009, après 1 % brut


Cliquez ici pour prévenir le webmaster si le sujet est complétement hors sujet.
  chetana212
Posté le: 04/01/2009 09:58:12   

bonjour,

LGP ? jamais entendu parler ....
dans quelle banque ?

ca m a l air pas mal, apres le 30/04 on change ...
  picsou93
modérateur
Posté le: 04/01/2009 10:05:41   

précisions sur Quadreto :

"Vous disposez d’un capital et vous souhaitez le faire fructifier sans prendre de risque ? Quadreto est un placement minimum de 5000 €* sur 4 ans constitué d’un PEL et de 7 comptes à terme. Le capital et le taux de rémunération sont garantis pendant toute la durée du placement. De plus, vous profitez d’une rémunération annuelle brute de 5,05 %**. Vous profitez en plus de tous les avantages du PEL à l’échéance du placement : prime d’Etat en cas de réalisation d’un prêt au titre du PEL ainsi qu’un taux de crédit attractif."

Il s'agit donc d'un PEL bricolé avec des CAT. L'argent n'est pas disponible sauf à casser le plan, cloturer le compte.
  picsou93
modérateur
Posté le: 04/01/2009 10:09:48   

le livret grand prix est un livret fiscalisé avec une promotion en cours comme toutes les banques en proposent.
d'après ce que je lis ici
http://www.francetransactions.com/epargne/CE-Livret-Grand-Prix.html
le taux tomberait ensuite à 2,75 % brut.
  picsou93
modérateur
Posté le: 04/01/2009 10:12:46   

Quant au livret grand format, il apparait qu'il n'est intéressant que pour les clients de la CE qui ont beaucoup de liquidités à bloquer à moyen terme (condition : avoir un livret A plein et ne pas y toucher jusqu'à la fin de l'année.)

Conclusion : je ne trouverai pas mon bonheur à la CE, mais merci quand même pour ta liste qui est intéressante pour rappel.
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 12:09:37   

> chetana212

Caisse d'épargne.
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 13:14:03   

Picsou, Picsou, Picsou...

Le livret grand prix est un livret fiscalisé à 6,5 % brut qui deviendra livret B à 3,25 % brut à la fin de l'offre promotionnelle. Personnellement, je me fais du 5,40 % net pendant 4 mois. Après libre aux gens de placer l'argent sur un autre produit. Mais je ne m’avance pas beaucoup en te disant que la CE prépare autre chose à la place pour prendre le relais.

Ensuite, le quadreto est un placement déguisé en PEL. Si c'était un vrai PEL le plafond serait de 61 200 euros et non de 21 000. Tu peux le clôturer quand tu veux et conserver ta rémunération de 5,05 % brut. Dans ton texte : "Le capital et le taux de rémunération sont garantis pendant toute la durée du placement". Par contre si tu le gardes 4 ans, tu peux profiter des avantages du PEL et entre autre de la prime d'état (sous condition de prêt) en plus des 5,05 % ! Ce n’est pas merveilleux ça !

Donc personnellement, dès le 1er février je vide mes Livrets A et LDD qui seront certainement à 2 ou 2,5 % net et j'ouvre des quadretos à 4,19 % net pour toute la famille. Soit entre nous soit dit, un placement deux fois mieux rémunéré... Maintenant, chacun est libre de faire comme il veut et de perdre de l'argent.

Tu comprends maintenant pour moi l'avantage du compte courant à 3 % ? Entre chaque mouvement de fond entre produits, je ne perds pas de quinzaine, mon argent est rémunéré tout le temps. Je peux ainsi jongler sans me poser la question sur la perte de rémunération pendant une quinzaine.

Conclusion : Picsou, tout comme moi, tu peux trouver ton bonheur à la CE...

Dernière édition par loupoloupo le 04/01/2009 13:19:56; édité 1 fois
  chetana212
Posté le: 04/01/2009 13:53:18   

merci pour les precisions.

mais moi ... la CE .... je suis en train d y partir.

par contre sais tu , si sans y avoir de compte a la CE, on peut prendre leur protection juridique ( qui est tres bien ) ?

merci encore
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 14:02:01   

>> chetana212,

Si l'herbe est plus verte ailleurs, il ne faut pas hésiter. On n'est pas marié avec son banquier !

Pour la protection juridique, aucune idée. Désolé.
  picsou93
modérateur
Posté le: 04/01/2009 16:51:31   

Mais j'ai bien compris les différents produits et ton intérêt : tu as beaucoup de liquidités, et tu profites de tous les produits de la CE.

Seulement ta situation ne reflète pas celle du Français (ou du "radin") moyen et tes infos ne conviennent pas à la plupart des gens.

D'ailleurs je te propose de basculer l'astuce sur le forum, pour éviter de perdre la file de discussion qu'elle a provoquée
  loupoloupo
Posté le: 04/01/2009 19:42:30   

Picsou,

C'est vrai que ma situation n'est pas dans la moyenne. C’est vrai que quelques-unes de mes infos ne conviennent pas à la plupart des gens. Mais elles conviennent sûrement à certain, même si c’est une minorité.

46,15 millions de gens possèdent un livret A ou un LDD et je trouve cela bête de laisser cet argent sur ce genre de supports, alors qu'il va y avoir deux fois plus à se faire sur d'autres.

Et je suis persuadé que beaucoup de gens qui sont déjà clients à la CE vont laisser leurs économies sur leur Livret A en pensant que c’est le mieux en cette période chahutée. Et ce n’est pas leur banquier qui va aller les chercher pour leur dire qu’il peuvent avoir un meilleur rendement.
  moiwilli
Posté le: 04/01/2009 20:14:35   

j'ai rendez-vous à la caisse d'épargne vendredi pour avoir des infos sur leurs offres que tu donnes en détail.
Sur le site de la CE , il n'y avait pas d'infos et pour avoir plus d'infos , il fallait prendre RDV.

j'aurais des mouvement à faire cette semaine car j'avais mis toutes mes economies facilement "déplaçables" sur le livret LCL qui ne rapport eplus grand chose depuis le 1er janvier
  pyvoine
Posté le: 05/01/2009 08:40:40   

merci loupoloupo pour tes renseignements
connais tu le contrat nuances 3D ? c'est le banquier qui me propose ça !!!
  iissaabelle
Posté le: 05/01/2009 14:42:27   

J'espère du tu nous tiendras au courant début février !!!!
(je m'en vais en voyage 1 mois).

Merci de toutes ces infos, je n'y connais rien et me méfie des conseillers bancaires qui veulent uniquement me rapatrier chez eux.
  loupoloupo
Posté le: 05/01/2009 20:57:00   

> Pyvoine,

Je ne connais pas ta situation précise donc je ne peux honnêtement te conseiller. Je peux seulement te décrire le produit, te donner mon expérience et te dire ce que j'en pense personnellement.

Nuance 3D, c'est l'assurance vie de l'écureuil. C'est donc un placement long terme : 8 ans minimum pour être optimal et acquérir le maximum d'avantages fiscaux.
C'est un contrat multisupport. C’est à dire qu’une partie de ton argent est placé sur des fonds en euros sans aucun risque à taux garantis et l'autre sur des supports risqués tels que des actions en bourse.
Les 5% garantis dans la pub jusqu'en août ne le sont que sur les fonds en euros. Sur ce qui est placé en "risqué", la seule garantie que tu ais c'est que tu retrouveras au minimum ton capital dans 8 ans moins les frais de gestion de 0,75 % par an.
A l'ouverture on te prélève entre 1 et 5 % de frais d'entrée sur la somme investie. C’est un taux qu’il faut négocier, sinon ils te prennent le maximum.

J'ai un Nuance 3D 50% euros / 50% actions et en 2008 j'ai "dégusté", faute de n'avoir arbitré assez tôt. Mais je pense que l’année 2009 sera moins pire (méthode Coué…).

A mon avis et selon ta situation, il y a peut-être mieux à faire. C'est un peu la loterie en ce moment. Encore trop d'incertitude sur le marché des actions.
  picsou93
modérateur
Posté le: 05/01/2009 21:56:26   

http://www.boursier.com/vals/ALL/economie-la-baisse-du-taux-d-interet-du-livret-a-est-une-bonne-nouvelle-e-woerth-news-313960.htm

quelle hypocrisie !
Quand ignorer le calcul leur permettait de limiter la hausse (de mémoire on aurait du avoir un L A à 4,5 %) ça ne les dérangeait pas ! De plus après avoir modifié le mode de calcul !
Maintenant ils osent dire "mais non on ne touchera pas au calcul !

Ce genre de déclaration permet de penser qu'on va se retrouver avec un taux à 2,5 % voire moins !

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